Криптокредитование предоставляет возможность использовать криптовалюту в качестве обеспечения для получения кредита. Этот вид кредитования стал общепринятым в криптовалютном сообществе, и особенно привлекателен для инвесторов, ищущих способы максимизировать прибыль.
Что такое криптозаймы
Основным компонентом криптозайма является соотношение залога к кредиту или Loan-to-Value ( LTV ).
LTV — это процентная ставка, соотношение между суммой кредита и залогом. Для управления рисками требуется, чтобы LTV был ниже 100%. Обычно заемщикам разрешено занимать до 90% от суммы предоставленного залога.
Принцип работы криптокредитования схож с механизмами займа в классической финансовой системе, например как на www.zaymer.ru. Криптовалютное кредитование присутствует как на централизованных, так и децентрализованных платформах.
В обоих случаях заемщик предоставляет залог для получения средств от кредитора. После получения средств, заемщик может использовать их по своему усмотрению, а впоследствии обязан вернуть заем вместе с процентами до определенного срока погашения. При невыполнении обязательств по кредиту, или если стоимость залога опускается ниже заранее установленного уровня, кредитор имеет право конфисковать залог и продать его для компенсации своих потерь — в сущности, «ликвидировать» кредит.
Основным отличием между централизованными и децентрализованными платформами криптокредитования является наличие или отсутствие третьей стороны, которая облегчает и контролирует движение средств между заемщиками и кредиторами. Централизованные платформы обеспечивают большую безопасность для пользователей, в то время как децентрализованные платформы, основанные на смарт-контрактах, предлагают высокую прозрачность, быстрое одобрение заявок и, как правило, более высокую доходность.
Оба типа платформ криптозайма предлагают доступ к относительно высоким процентным ставкам, иногда достигающим до 20% годовых ( APY ).
APY, или годовой процентный доход — это другая ключевая концепция в криптозаймах. APY показывает, сколько вы можете заработать или заплатить в год, принимая во внимание сложные проценты. В контексте криптокредитования, это обычно относится к доходу, который вы можете получить, предоставив свою криптовалюту на займ.
Виды криптокредитов
С обеспечением
Как было упомянуто ранее, для получения обеспеченного криптокредита, заемщики обязаны предоставить свою криптовалюту в качестве залога. Кредиты, обеспеченные залогом, представляют собой значительно меньший риск для кредиторов по сравнению с необеспеченными кредитами, что в свою очередь обеспечивает более низкую процентную ставку для заемщиков.
Работа обеспеченных криптокредитов проходит следующим образом:
- Заемщик предоставляет залог в сеть протокола.
- Если кредит одобрен, средства переводятся заемщику.
- Заемщик возвращает кредит с процентами до окончания срока погашения.
- После полного погашения криптозайма, залог возвращается заемщику.
Линии криптокредитования
Линия криптокредитования представляет собой форму обеспеченного кредита, где заемщики могут получить криптозайм, равный определенному проценту от предоставленного залога, и обязаны уплачивать проценты только с заимствованных средств.
Вот как функционирует линия криптокредитования:
- Заемщик предоставляет залог через сеть протокола.
- Протокол проводит оценку стоимости залога и устанавливает кредитный лимит.
- Заемщик имеет право получить средства в рамках установленного кредитного лимита.
- Заемщик обязан уплачивать проценты с полученного криптозайма.
- После погашения криптокредита залог возвращается заемщику.
Таким образом, линии криптокредитования открывают новые возможности для заемщиков, облегчая доступ к капиталу и упрощая процесс управления займами.
Необеспеченные криптокредиты
Необеспеченный криптокредит является уникальной финансовой услугой, которая не требует криптоактивов в качестве обеспечения. Для того чтобы воспользоваться таким кредитом, заемщику необходимо обратиться к поставщику услуг, пройти процедуру идентификации и проверку кредитоспособности. Главное преимущество такого подхода заключается в том, что он делает систему криптокредитования доступной для широкого круга лиц, способствуя более эффективному использованию возможностей данной отрасли (так как капитал не остается «запертым» в виде залога).
Процесс получения криптозайма без обеспечения:
- Заемщик предоставляет свою персональную информацию для рассмотрения протоколом.
- Протокол проводит оценку кредитоспособности заемщика.
- В случае одобрения заявки, средства перечисляются заемщику.
- Заемщик возвращает криптозайм с начисленными процентами.
Особенностью данного процесса является его прозрачность и удобство для заемщика, обеспечивая высокий уровень профессионализма.
Флэш -займы
Флэш-кредиты — это новый вид DeFi кредитования, которое позволяет пользователям занимать крупные суммы криптовалюты без обеспечения, но только на короткое время — обычно на один блок транзакций. Криптозаймы, известные также как мгновенные заимы, представляют собой вид незалоговых криптокредитов, осуществляемых и погашаемых в ходе одной и той же операции на блокчейне. Этот процесс обычно осуществляется посредством смарт-контрактов — автономных участков кода, хранящихся и выполняемых в рамках блокчейн-сети. Такие криптокредиты часто используются для выполнения арбитражных операций с криптовалютой на различных сторонних платформах.
Принцип работы мгновенных криптозаймов:
- Заемщик формирует смарт-контракт, который отправляет запрос на получение мгновенного займа у кредитора.
- Данный контракт автоматически выполняет указанные операции, включая запрос и возврат кредита, начисление процентов и сборов, в рамках одной и той же блокчейн-транзакции.
Такой подход обеспечивает быстроту и надежность проведения финансовых операций в криптовалютном пространстве.
Преимущества и недостатки криптокредитования
Преимущества
- Экспедитивность одобрения и перевода средств. Криптозайм на криптоплатформе обрабатывается значительно быстрее по сравнению с традиционными финансовыми институтами.
- Отсутствие проверки кредитной истории. Возможность получения криптокредита без предварительного анализа кредитной истории является еще одной привлекательной особенностью.
- Конкурентоспособные процентные ставки. Заемщики могут получить криптозайм с процентной ставкой до 10%.
- Повышенная доходность для кредиторов. В сравнении с классическими сберегательными счетами, криптокредитные платформы предлагают значительно более высокий доход.
Недостатки
- Волатильность рынка. Изменчивость крипторынков может привести к резкому обесценению депозита кредитора или залога заемщика, что вызывает блокировку кредита на платформе.
- Технологические риски. Платформы криптозаймов подвержены риску атак, которые могут привести к потере как инвестиций, так и залога пользователями.
- Риск банкротства. В отличие от традиционных банков, обязанных поддерживать определенный уровень ликвидности, платформы криптозаймов этого часто не делают. В случае банкротства криптоплатформы, ее пользователи могут остаться без какой-либо компенсации, так как существующая правовая база не способна предотвратить это.